Alors que notre société et notre économie continuent sans papier, l'idée de revoir et de comprendre les relevés bancaires peut sembler être un revers à un autre moment de l'histoire. Malgré le fait que la technologie a considérablement évolué, les relevés bancaires offrent toujours un service important. Cela vous donne la possibilité de vérifier votre activité avec un enregistrement écrit.
Mais pour le faire efficacement, vous devez savoir comprendre les relevés bancaires. Tout comme l’équilibrage des carnets de chèques et la préparation de repas faits maison, la compréhension des relevés bancaires risque de devenir un art perdu.
Si cela est décrit, réexaminez l'idée.
Navigation rapide:
- Si vous examinez vos relevés bancaires
- Comment comprendre les relevés bancaires
- 5 raisons de comprendre et de réviser votre relevé bancaire
- Passez en revue vos relevés bancaires comptes bancaires régulièrement
Devez-vous vérifier vos relevés bancaires?
En ces temps de banque mobile, la plupart des consommateurs se fient aux alertes sur les transactions bancaires ou consultent simplement le solde quotidiennement. Si l'un ou les deux partent, c'est là que se termine l'examen. Mais c'est comme ça que ça peut brûler!
Vous devez examiner minutieusement vos relevés bancaires à intervalles réguliers pour certaines raisons:
- Vous avez peut-être commis une erreur, par exemple avoir trop payé une facture. [19659006] Bien que cela soit très improbable, votre banque pourrait commettre une erreur.
- Il se peut qu'il y ait un retrait ou une transaction non autorisé sur votre compte.
La réalité ultime des erreurs dans les relevés bancaires est que le temps n'est pas de votre côté. Plus vous détecterez et signalerez une erreur rapidement, plus il sera facile d'y remédier. Mais si vous attendez trop longtemps, le processus peut devenir beaucoup plus compliqué. Et dans certaines circonstances, vous ne pourrez peut-être pas résoudre un problème qui prend trop de temps.
Un exemple est une charge non autorisée sur votre carte de débit. Voir la politique de votre banque sur la façon dont elle gère ces situations. Vous aurez un certain temps pour signaler le sinistre, sinon cela pourrait être à la charge de tout ou partie des accusations.
Problèmes particuliers liés aux cartes bancaires perdues ou volées
Une carte de guichet automatique perdue est un problème encore plus grave. Ce sera d'autant plus le cas si vous utilisez la carte rarement, peut-être parce que vous êtes occupé à profiter des avantages de votre carte de crédit. .
Vous devez signaler la perte de votre carte de débit dans certains délais afin de réduire ou d'éliminer votre responsabilité. Ces limites sont généralement les suivantes:
- Avant que des accusations non autorisées ne soient portées: 0 $.
- Dans les deux jours ouvrables suivant l’appel de la perte ou du vol: 50 $.
- Plus deux jours ouvrables après qu'il ait eu connaissance de la perte ou du vol, mais moins de 60 jours civils après l'envoi de sa déclaration: 500 $.
- Plus de 60 jours civils après l'envoi de sa déclaration. relevé de compte: désolé, est raccordé au montant total perdu, même aux comptes bancaires connectés.
L'examen périodique de vos relevés bancaires vous permettra de prendre connaissance de l'un de ces développements.
Comment comprendre les relevés bancaires
Maintenant que vous savez pourquoi vous devez examiner les relevés bancaires, voyons comment cela se passe. Si vous ne passez pas régulièrement en revue vos déclarations, vous risquez de ne pas connaître tous les détails inclus. Étant donné que les relevés bancaires sont généralement émis tous les mois, ils doivent être examinés le plus rapidement possible après leur émission.
Les relevés bancaires contiennent les informations suivantes:
- Solde initial. Il s'agit d'un solde non ajusté. Il ne s'agit pas des dépôts, chèques et autres paiements qui n'ont pas encore indemnisé la banque. Vous devez effectuer un rapprochement bancaire pour confirmer les différences entre le solde initial et votre solde réel ajusté.
- Dépôts. Il peut s'agir de dépôts de salaires, de dépôts de chèques, de virements depuis d'autres comptes auprès de la même banque ou d'une autre institution financière, ou de virements électroniques de tiers.
- Chèques payés. Les chèques sont de plus en plus rares, mais seuls les chèques compensés figureront sur votre relevé bancaire.
- Paiements électroniques et débits automatiques. Il s'agit de paiements à des tiers, que vous pouvez configurer pour être effectués régulièrement ou que vous ne pouvez les démarrer qu'une seule fois.
- Activité des cartes de débit. Ceci peut inclure les achats et les paiements effectués avec votre carte de guichet automatique ou les retraits en espèces.
- Activité en personne. Cela peut inclure les dépôts et les retraits d'espèces au guichet de la banque.
- Commissions bancaires. Le plus typique est un frais de service mensuel, mais il peut y avoir d'autres frais, tels que des frais d'activité ou des frais liés aux guichets automatiques. Il peut également y avoir des amendes, telles que des fonds insuffisants, un compte à découvert, pour un chèque sans fonds.
- Solde actuel. Le relevé indiquera généralement le solde après chaque transaction, que des fonds aient été ajoutés ou soustraits.
- Solde final. Ce solde ne sera pas non plus ajusté. Cela ne reflètera pas les chèques, dépôts ou autres transactions qui n’ont pas encore effacé votre compte
5 raisons de comprendre et d’examiner votre relevé bancaire
Le maintien d’un solde exact de votre compte bancaire n’est que la raison la plus élémentaire de réviser votre relevé bancaire. Commençons par cela et poursuivons à partir de là:
Rapprochement de votre solde bancaire
Deux fois dans la section précédente, j'ai mentionné que vos soldes bancaires ne sont pas ajustés, les soldes initial et final. L'objectif du rapprochement de votre compte est de vous assurer que les deux sont exacts.
Si vous n'avez jamais rapproché votre relevé bancaire, commencez par le solde final. Vous ajouterez au dépôt le solde que votre compte n’a pas encore réglé à la date de clôture du relevé bancaire. Il déduira ensuite les chèques ou autres paiements qui n'ont pas effacé le compte à la même date. Cela vous donnera votre solde réel, qui est généralement différent du solde final de la banque.
Assurez-vous d'ajuster votre solde en fonction des intérêts versés sur votre compte, s'il s'agit d'un compte qui génère des intérêts, ainsi que des opérations de découvert pour un compte chèque ou un compte d'épargne.
Si vous ne pouvez pas réconcilier le solde, cela peut avoir un lien avec le solde initial. Si tel est le cas, vous devrez retourner et rapprocher le solde final de votre relevé mensuel précédent, qui correspond au solde initial de votre relevé actuel.
Dans la plupart des cas, les problèmes de rapprochement de votre solde bancaire auront quelque chose à résoudre. Faites-le avec vos propres pratiques comptables. Il est possible que vous ne puissiez pas enregistrer ou mémoriser certaines transactions, ce qui rend le rapprochement difficile.
Accusations non autorisées et usurpation d'identité potentielle
Nous en avons déjà parlé un peu dans la section précédente, mais il vaut la peine d'entrer dans les détails.
Si vous voyez une ou plusieurs accusations dans votre compte qui semblent suspectes, vous devriez enquêter. Passez en revue vos propres dossiers et vérifiez si vous avez des documents liés à la déduction. Si vous ne le faites pas, appelez la banque pour obtenir des précisions.
Si la banque confirme qu'il s'agit d'une transaction suspecte, vous devez la signaler comme une accusation non autorisée. La situation sera résolue en fonction de la politique de la banque, notamment du moment de la déclaration.
Plus important encore, si vous identifiez deux ou plusieurs charges non autorisées, votre compte peut avoir été volé. Si tel est le cas, vous devrez fermer votre compte ou remplacer votre carte de guichet automatique, si cela était à l'origine de l'activité non autorisée.
Précision et vérification des erreurs
Nous venons de parler de l’importance d’informer immédiatement votre banque des erreurs et des activités non autorisées. Mais cela peut aussi s'appliquer à des tiers.
Supposons que vous acceptiez un chèque de quelqu'un en paiement d'un service ou d'un article qui vous a été vendu. Lorsqu'il a reçu le chèque, il n'a pas pris la peine de le regarder. Il l'a simplement mis dans sa poche et l'a déposé lorsqu'il est arrivé à la banque.
Vous vous attendiez peut-être à un chèque de 110 dollars, mais un examen de votre relevé bancaire révèle qu'il a été apuré à 100 dollars. Vous avez un paiement de 10 dollars.
Vous aurez l'occasion de demander une copie du chèque à la banque. Ou, parfois, vous pouvez accéder directement à partir de la plateforme bancaire en ligne. S'il montre que le chèque a été fait pour 110 $, mais qu'il n'a été supprimé que pour 100 $, il s'agit d'une erreur de banque et doit être compensé.
Mais s'il s'avère que le chèque n'a été émis que pour 100 dollars, vous devrez retourner à l'émetteur pour percevoir les 10 dollars restants. Plus tôt vous le ferez, plus vous aurez de chances de réussir.
La même chose peut arriver du côté des paiements. Vous facturez votre carte de guichet automatique au prix de 50 $, mais supprimez votre banque à 55 $. Si vous avez un reçu qui indique qu'il ne vous en coûte que 50 $, la différence de 5 $ est une erreur de banque ou une erreur de rapport du marchand . Mais si le reçu indique 55 $, c'est votre erreur. Quoi qu'il en soit, il est préférable que vous sachiez pouvoir corriger les frais ou votre propre solde bancaire en conséquence.
Obtenir une image précise de vos revenus et dépenses
Si vous disposez d'un budget officiel, cette étape peut ne pas être nécessaire avec votre relevé bancaire. Mais si vous êtes comme la plupart des gens et n’avez pas de budget, votre relevé bancaire peut être aussi proche que vous le pouvez pour suivre vos revenus et vos dépenses.
Pour la plupart des gens, la plupart ou la totalité de leurs revenus finissent par arriver. via vos comptes bancaires. Cela étant, votre relevé bancaire sera la meilleure confirmation de vos rentrées de fonds.
La plupart des gens savent combien ils sont payés annuellement. C'est facile parce que c'est généralement une sorte de nombre fixe, comme 45 000 $. Mais d’un point de vue budgétaire, ce chiffre n’a pratiquement aucune pertinence. En raison des déductions pour les impôts sur le revenu, l’assurance maladie et les cotisations au régime de retraite, votre revenu net sera bien inférieur. En vérifiant régulièrement votre relevé bancaire, vous connaîtrez le revenu net réel que vous recevez chaque mois. Cela vous indiquera également combien d’argent il vous reste à vivre chaque mois.
Passons maintenant aux dépenses. D'une manière ou d'une autre, la plupart de vos dépenses sont probablement exécutées dans votre compte courant. Cela inclut non seulement les paiements directs par virement télégraphique, chèques ou votre carte de guichet automatique, mais également les paiements mensuels pour les cartes de crédit.
En ajoutant vos revenus et vos dépenses chaque mois, vous aurez un budget approximatif. Au minimum, il vous informera si votre revenu dépasse votre revenu. Vous pourrez ensuite modifier vos habitudes de consommation pour retrouver votre équilibre.
Garder une trace écrite
Même dans le monde électronique en ligne dans lequel nous vivons, il est souvent nécessaire de pouvoir documenter des transactions financières. Comme tout comptable vous le dira, vos relevés bancaires sont la forme la plus élémentaire de documentation financière. Dans la mesure où ils représentent ce qui constitue généralement la principale source de transactions de votre vie, chaque déclaration fournit un historique important de l'activité financière.
Vous aurez peut-être besoin de ces informations ultérieurement pour préparer vos impôts sur le revenu ou même pour contester une facture après le fait.
Voilà un argument solide pour maintenir un système de conservation de vos déclarations pendant une période suffisante. Si vous le faites en enregistrant vos extraits sur votre ordinateur, ou en imprimant et en conservant des copies papier, ce n'est pas important. Ce qui compte, c’est que vous disposiez au besoin de l’élément le plus fondamental de votre trace écrite.
Ne comptez pas sur votre banque pour conserver vos extraits de compte, elle ne le fait pas. La plupart des banques limitent la durée de conservation de leurs relevés de compte. Trois ans est une limite commune. Si une situation se présente, en particulier une imposition, il y a plus de trois ans, vous aurez des problèmes si vous n'avez pas conservé une copie de vos relevés précédents.
Lorsque vous enregistrez vos déclarations, et vous devriez le faire, assurez-vous de le faire en toute sécurité. Si vous les enregistrez sur votre ordinateur, vous devez les enregistrer dans un fichier crypté. Si vous conservez des copies papier, elles doivent être verrouillées et verrouillées. Tout comme vos relevés de banque vous fournissent de nombreuses informations, ils peuvent faire de même pour un voleur.
Révisez régulièrement vos relevés bancaires
Maintenant que vous comprenez les relevés bancaires et qu'il est nécessaire de les réviser régulièrement, veillez à le faire systématiquement. Si vous n’avez pas pris l’habitude de vérifier régulièrement vos relevés bancaires, ne pas sauter un mois ou deux peut facilement vous conduire à ne pas le faire du tout. Mais si cela devient une pratique courante, non seulement cela le fera automatiquement, mais cela vous placera dans une meilleure position pour comprendre ce qui se passe dans votre compte bancaire ainsi que dans vos finances en général.
Et oui, si vous avez plusieurs comptes bancaires, vous devriez également les vérifier régulièrement. Cela comprend les comptes d'épargne. Au minimum, vous voudrez surveiller régulièrement les dépôts et les retraits de ces comptes. Même si un compte a peu d'activité, vous voudrez le vérifier régulièrement pour des activités frauduleuses ou non autorisées.
Les services bancaires en ligne et mobiles rendent la pratique bancaire plus facile que jamais. Mais ni l'un ni l'autre n'a changé la réalité fondamentale selon laquelle vous avez la responsabilité de savoir ce qui se passe dans vos comptes bancaires à tout moment. Cela ne se produira que si vous comprenez les relevés bancaires et si vous les relisez régulièrement.
La publication Comprendre les relevés bancaires est parue pour la première fois dans Good Financial Cents®.