Avec les différentes applications de placement et les plateformes de conseiller robotiques actuellement disponibles, les comptes de courtage risquent d'être perdus dans la confusion. Mais soyez assuré que les comptes de courtage sont en vie. Ce sont les principales plateformes d'investissement utilisées par les investisseurs autonomes pour négocier et investir dans le plus grand nombre possible de titres.
Table des matières: Comptes de courtage
- Que sont les comptes de courtage?
- Comptes marginaux
- Investissements dans les comptes de courtage
- Examens des comptes de courtage
- Alternatives à un compte de courtage
Qu'est-ce qu'un compte de courtage?
Les comptes de courtage sont proposés par de grandes sociétés d’investissement et même par de nombreuses plus petites. Bien qu'ils offrent souvent une ou plusieurs options de portefeuille géré, leur objectif principal est l'investissement autogéré. Ouvrez un compte de courtage avec pour objectif principal de gérer vos propres investissements et de choisir vos propres titres.
La plupart des comptes de courtage actuels sont entièrement en ligne, ce qui permet une négociation auto-dirigée facile. La plupart proposent également des applications mobiles offrant les mêmes services que ceux disponibles avec la plate-forme Web.
Il existe deux principaux types de sociétés de courtage: les courtiers à escompte et les courtiers à service complet. Cependant, les lignes entre les deux sont devenues opaques ces dernières années.
Bien qu'il existe encore un certain nombre de petits corridors à service complet, ils semblent disparaître rapidement. Vous pouvez appeler un représentant de compte réel dans un ordre qui effectuera les transactions pour vous. Le représentant de compte peut même choisir les titres dans lesquels il investira. En raison du facteur d’assistance en direct, vous pouvez payer une commission comprise entre 20 et 50 USD par opération.
Avec le développement du commerce en ligne, la grande majorité des courtiers en valeurs mobilières, en particulier les plus importants, entrent dans la catégorie du courtage à escompte. Mais ici, il y a aussi une grande différence. Il existe des courtiers à escompte qui facturent des commissions commerciales très faibles, mais n'offrent que très peu d'assistance en cours de route.
Les plus courants sont les courtiers à escompte qui offrent une assistance complète. Par exemple, ils peuvent facturer des commissions très faibles sur les opérations, mais offrent un grand nombre d'outils et de ressources commerciaux, ainsi qu'un service clientèle étendu.
Sécurité du compte de courtage
Les comptes de courtage manquent d'une assurance FDIC protégeant les comptes bancaires, mais offrent presque toujours une couverture de la Securities Investor Protection Corporation, ou SIPC, qui remplit une fonction similaire.
Votre compte de courtage est protégé jusqu'à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces. La couverture protège contre la défaillance du courtier et non contre les pertes dues aux facteurs du marché.
Les comptes de courtage peuvent être utilisés pour des comptes imposables ou des comptes de retraite.
Les comptes de courtage sont généralement disponibles pour les comptes imposables et les comptes de retraite avec protection fiscale. Les comptes imposables peuvent être gérés en tant que comptes conjoints ou individuels. Les contributions à ces comptes ne sont pas déductibles des impôts et vous devrez payer des impôts sur les revenus de placement obtenus via ce compte.
La plupart des maisons de courtage proposent également des fiducies, des comptes de dépôt et 529 plans d'épargne universitaires.
Régimes de retraite disponibles pour les comptes de courtage
Les régimes de retraite avec protection fiscale détenus dans des comptes de courtage sont de plus en plus populaires. Ce sont des comptes qui peuvent être financés avec des contributions déductibles des impôts et permettent à votre revenu de placement de croître avec des impôts différés.
La principale limite est que les comptes de courtage sont conçus pour des régimes de retraite autogérés, et non pour des régimes parrainés par l'employeur (bien que certains offrent leurs services par l'intermédiaire de régimes d'employeur).
Voici des exemples de régimes de retraite à l'abri de l'impôt offerts avec un compte de courtage:
- IRA traditionnel. En général, vous pouvez verser une contribution déductible des impôts pouvant atteindre 6 000 $ par an, ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Vous pouvez commencer à effectuer des retraits soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire, à partir de 59 ans et demi.
- Roth IRA. Il s’agit d’une variante de l’IRA traditionnel, à deux exceptions principales près: vos cotisations ne sont pas déductibles d’impôt et les retraits peuvent être prélevés en franchise d’impôt une fois que vous avez 59 ans et demi et que votre régime est en place depuis au moins cinq ans . [19659004] SIMPLE IRA. Il s'agit d'un IRA amélioré, qui permet des contributions déductibles de l'impôt pouvant atteindre 13 000 $ par an, ou 16 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
- SEP IRA. Fournit des contributions déductibles d'impôt jusqu'à 25% de votre revenu, jusqu'à un maximum de 56 000 $.
- Seulement 401 (k). Ceci est essentiellement un plan 401 (k) pour un individu. Vous pouvez cotiser jusqu'à 19 000 $ par an, ou 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, à titre de contribution d'employé. Mais vous pouvez également faire des contributions patronales jusqu’à 25% de votre revenu. Le total des contributions de l'employeur et de l'employé peut atteindre 56 000 $.
La plupart des comptes de courtage vous permettront également de réinvestir les régimes de retraite parrainés par l'employeur dans n'importe lequel de ces types de comptes.
Qu'est-ce qu'un compte sur marge de courtage? [19659009] La plupart des maisons de courtage proposent deux types de comptes, un compte de caisse et un compte de marge.
Un compte de caisse est un compte d'investissement de base dans lequel le montant que vous pouvez investir est limité au montant des espèces que vous avez déposées dans votre compte. Par exemple, si votre compte compte 100 000 USD, vos investissements seront limités à 100 000 USD.
Un compte sur marge crée un effet de levier dans l'image. Cela fonctionne comme un compte de caisse, sauf que vous pouvez acheter des investissements avec une marge. En d’autres termes, vous pouvez acheter des titres qui représentent en partie un investissement en espèces et en partie un prêt consenti par le courtier.
La loi fédérale impose des limites strictes aux comptes sur marge. Premièrement, le maximum que vous pouvez emprunter pour tout achat de titres est de 50% et le reste de l'investissement provient de vos fonds propres. Deuxièmement, vous devez avoir un investissement minimum de 25% dans la sécurité en tout temps. De nombreux courtiers imposent une limite supérieure, généralement 30%.
Si votre investissement tombe entre 25% et 30%, vous serez sujet à un appel de marge . C'est là que le courtier vous informe que vous devez déposer de l'argent supplémentaire pour que votre investissement atteigne le minimum requis.
Fonctionnement de l'investissement avec marge
L'avantage d'un compte avec marge est que vous pouvez acheter plus d'actions avec moins de liquidités. Par exemple, si vous disposez de 5 000 dollars, vous pouvez acheter 10 000 dollars d’un titre spécifique en utilisant un compte sur marge. Il vous sera demandé de payer des intérêts sur la partie empruntée, payables au courtier, tout en détenant la position de marge.
Mais si le stock augmente à 20 000 $, vous réaliserez un profit de 15 000 $ (moins les intérêts payés sur le prêt sur marge) de votre placement en espèces de 5 000 $. C'est un bénéfice de près de 300% de votre investissement initial. Au contraire, acheter les mêmes actions en espèces à 5 000 dollars ne générerait qu'un bénéfice de 5 000 dollars. C'est un bénéfice de seulement 100% de votre investissement initial.
Vous devez également garder à l'esprit qu'il est possible de perdre 100% de votre investissement si les actions que vous achetez chutent soudainement à 50% ou plus. C'est un investissement à haut risque, et il est préférable de le laisser à des investisseurs très expérimentés.
N'oubliez pas non plus que les comptes sur marge ne sont pas disponibles avec les comptes de retraite. En effet, les prêts pour acheter des investissements ne sont pas autorisés dans les comptes de retraite.
Types de placements que vous pouvez avoir dans un compte de courtage
L'éventail des placements que vous pouvez détenir dans un compte de courtage est pratiquement illimité. Parmi les exemples les plus courants, citons:
Actions individuelles
Il s'agit d'actions communes et d'actions préférées. Vous pouvez même créer un portefeuille d'actions individuelles que vous avez dans votre compte.
Options
Celles-ci sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années, même dans les comptes de retraite. Vous pouvez souscrire des options d’achat et de vente, vous donnant le droit d’acheter ou de vendre des titres individuels à un prix déterminé à la date d’échéance fixée. Il vous donne la possibilité de capitaliser sur un changement de prix important de la sécurité, sans mettre beaucoup de capital à l’avance.
Titres à revenu fixe
Bien que leur terme commun soit «obligations», il recouvre en réalité un large éventail de titres productifs d'intérêts. Cela peut inclure des obligations émises par des sociétés, des gouvernements d'État et locaux, des gouvernements et des sociétés étrangères, des titres du Trésor américain. États-Unis, certificats de dépôt et obligations municipales détaxées.
Fonds
Cela comprend les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB). Les fonds communs de placement sont des portefeuilles d’actions et d’autres titres gérés de manière active, qui tentent de surperformer le marché. Les ETF sont généralement des fonds indiciels, qui suivent les indices de marché populaires.
Ils n'essayent pas de surperformer le marché, mais ils ne le font pas non plus. En règle générale, les fonds communs de placement ont des taux de placement plus élevés que ceux des FNB.
Fiducies de placement immobilier (FPI)
Les fonds communs de placement en immobilier commercial représentent essentiellement un portefeuille de nombreuses propriétés différentes. C'est un moyen pour les petits investisseurs d'investir dans un portefeuille diversifié de propriétés avec un petit capital. Les sociétés de placement immobilier ont tendance à verser des dividendes élevés, ce qui les rend excellentes pour les investisseurs en revenus et à la retraite.
Ce ne est pas la liste complète des investissements disponibles avec des comptes de courtage, mais il couvre les bases.
Comptes de courtage que nous avons examinés sur Good Financial Cents
- Ally Invest est un courtier exécutant offrant des services complets. Il ne nécessite aucun investissement initial minimum et permet d'échanger des actions, des FNB et des options à 0 $ par transaction.
- E * TRADE est un autre courtier exécutant de type service complet qui inscrit 0 $ en opérations sur actions et en FNB sans minimum de compte. [19659004] TD Ameritrade ne dispose pas d'un investissement initial minimum et facture une commission de 6,95 $ pour les opérations. C'est une bonne option pour les investisseurs moins actifs, qui souhaitent également tirer parti des services bancaires offerts par la Banque TD.
- Vous investissez par JP Morgan Chase. La plus grande banque du pays propose également sa propre plateforme de courtage. Vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 1 $ et obtenir 100 commissions gratuites et opérations de FNB pour une année complète. Après cela, la commission n'est que de 2,95 $ par opération.
- Firstrade n'a pas d'exigence d'investissement initial minimum et ne facture actuellement aucune commission pour les actions, les FNB, les fonds communs de placement et les options. C'est peut-être le meilleur compte de courtage pour les traders fréquents.
- Robinhood est une autre plate-forme de courtage en investissements sans commission, bien qu'ils facturent 6 $ par mois si vous ouvrez un compte sur marge. Vous pouvez négocier plus de 5 000 actions et FNB, ainsi que des crypto-devises et des options. Il n'y a pas d'exigence d'investissement minimum, mais le compte est livré avec certaines limitations définies. Par exemple, vous ne pouvez pas ouvrir de compte de retraite. Il n’existe également aucune possibilité d’échange d’obligations, de fonds communs de placement ou de FPI. Il existe également un service client très limité et ils n'autorisent pas les échanges quotidiens.
Alternatives aux comptes de courtage si vous ne souhaitez pas gérer vos propres investissements
L'investissement autogéré n'est pas pour tout le monde. Si cette description vous convient, il existe des plateformes automatisées d’investissement en ligne, communément appelées robo-advisors. Ils créeront et gèreront pour vous un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations.
Certains vont même investir dans l'immobilier et les produits de base. Tout est fait pour une très petite cotisation annuelle. Tout ce que vous aurez à faire, c'est de financer votre compte, et le robo-conseiller s'occupera de tout le reste pour vous.
Certains des meilleurs robo-conseillers disponibles incluent:
- Betterment est le plus grand conseiller indépendant en matière de vol du secteur et peut-être le plus novateur. Aucun investissement initial minimum n’est requis, et la plupart des comptes seront gérés moyennant des frais annuels correspondant à 0,25% du solde de votre compte. Un compte de 10 000 dollars peut être géré pour 25 dollars par an, et un compte de 100 000 dollars pour seulement 250 dollars.
- Wealthsimple fonctionne de la même manière que Betterment, sauf qu'il est spécialisé dans les investissements socialement responsables. comme dans les investissements halal pour les adeptes de l'islamique. la foi Il n'y a pas d'investissement minimum requis, et les frais annuels s'élèvent à 0,50% pour les comptes de moins de 100 000 $ et à 0,40% pour les soldes plus élevés.
- Ellevest est un conseiller automatique spécialisé dans les investissements pour les femmes, en tenant compte de leurs préoccupations financières spécifiques. . Il utilise une approche d’investissement axée sur les objectifs, ne nécessite pas d’investissement initial minimum et n’a un taux annuel de 0,25%.
- M1 Finance est unique parmi les robo-conseillers. Il vous offre la possibilité de créer vos propres mini portefeuilles d’investissement, appelés "empanadas". Ils ont sélectionné des gâteaux, mais vous pouvez aussi créer les vôtres. Une fois que vous créez un gâteau, il est entièrement géré pour vous, à la manière de robo-advisor. Il nécessite un investissement initial minimum de 100 $, mais ne facture pas de commission pour la gestion de vos empanadas.
Un compte de courtage est-il un bon compte?
Dans le monde actuel d’options de placement élargies, il existe un compte de courtage qui convient à presque toutes les préférences ou tous les créneaux des investisseurs. Vous pouvez choisir un compte offrant des taux commerciaux bas et beaucoup de service à la clientèle. Ou vous pouvez choisir un système qui ne facture pas de commission, mais offre très peu de service à la clientèle.
Vous pouvez également obtenir des options pratiquement illimitées, en investissant dans des actions individuelles, des obligations, des fonds communs de placement et des FNB, des FPI ou même des options. Les comptes sont disponibles pour les comptes de courtage imposables et les comptes de retraite.
Et si vous ne vous sentez pas à l'aise pour choisir et gérer vos propres investissements, vous pouvez toujours opter pour un conseiller en vol. Ils fournissent la création de portefeuille, la gestion complète de tous les aspects de votre compte et le tout à un prix très bas. Tout ce que vous aurez à faire, c'est d’approvisionner votre compte régulièrement et de le regarder grandir.
Vous pouvez même tirer parti des deux avantages en conservant une partie de votre portefeuille avec un conseiller en vol et le reste dans un compte de courtage autogéré. Et c'est le point: c'est entièrement à vous!
La publication Qu'est-ce qu'un compte de courtage? est apparu pour la première fois dans Good Financial Cents®.