Que cela nous plaise ou non, la plupart d’entre nous devront souscrire et conserver des polices d’assurance-automobile tout au long de leur vie, non seulement pour se protéger, mais également pour se conformer aux exigences légales en matière de conduite. Bien que les exigences en matière d’assurance et les montants minimums de couverture puissent varier en fonction de votre lieu de résidence, tous ceux qui conduisent aux États-Unis doivent souscrire une assurance automobile.
Le montant que vous paierez pour l'assurance automobile dépend de nombreux facteurs, de votre âge à votre dossier de conduite, de votre type de voiture et même de votre pointage de crédit. Cependant, un autre facteur peut jouer un rôle dans vos taux: combien de fois vous recherchez une nouvelle politique moins coûteuse.
Si vous avez souscrit une assurance auto pendant un certain temps, vous avez probablement remarqué que vos taux ont lentement progressé. Malheureusement, la seule façon d'avoir une assurance auto bon marché pour toujours est d'être prêt à changer d'assureur toutes les quelques années.
Index:
- Les meilleures compagnies d'assurance auto bon marché
- Coût moyen d'une assurance auto bon marché
- Le meilleur moyen d'économiser sur l'assurance auto
Quelle compagnie d'assurance auto offre le meilleur rapport qualité-prix?
Obtenir une offre équitable en assurance automobile consiste à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin et à rechercher jusqu'à ce que vous trouviez une police que vous pouvez vous permettre.
Bien que vous deviez prendre en compte un large éventail d'assureurs lors de l'achat d'une police d'assurance auto bon marché, les sociétés suivantes offrent généralement des tarifs bas et abordables pour des assurances de haute qualité qui vous aideront à mieux dormir la nuit: [19659011] USAA
GEICO
Progressive
Ferme d'État
Allstate
Erie Insurance
Amica Mutual
# 1: USAA
tant d'assurance La voiture USAA n’est disponible que pour certains militaires et membres de la famille. Ce fournisseur d’assurance offre des tarifs parmi les plus bas. Ils affirment même que leurs membres ont économisé en moyenne 707 $ en passant d'un autre assureur à l'USAA.
En plus des bas taux d’assurance automobile, USAA offre de jolies réductions pour regrouper plusieurs polices, avoir un bon dossier de conduite, participer à une formation à la conduite défensive, etc.
USAA a également reçu des notes élevées dans plus d'une région des États-Unis. UU. dans l’étude américaine sur l’assurance automobile. UU. de JD Power 2019, qui présentait les informations de plus de 42 000 clients d’assurance automobile à travers le pays.
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# 2: GEICO
La plupart d'entre nous pensent que GEICO Insurance est la société qui a toujours cet adorable lézard vert. Cependant, GEICO est la deuxième plus grande assurance automobile du pays. Ils ont également un taux de satisfaction de la clientèle de 97%, en partie à cause des bas taux proposés aux clients qui souhaitent économiser de l’argent.
Malgré les tarifs d’assurance automobile abordables de la société, GEICO continue de se démarquer en matière de service à la clientèle. En fait, ils ont été classés dans le top 5 dans six régions différentes de la US Auto Insurance Study. UU. De J.D. Power 2019. La société facilite l'obtention d'un devis d'assurance en ligne gratuit et offre une variété de réductions qui peuvent vous aider à réduire davantage les taux. Qu'est-ce qui ne devrait pas être aimé?
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# 3: Progressive
Nous connaissons tous Flo, le porte-parole singulier et persuasif qui vend de l'assurance auto progressive à la télévision. Les économies que vous promettez peuvent très bien être précises. La société note dans son enquête que les clients qui ont déménagé vers Progressive ont économisé 699 dollars en assurance auto au cours de leur première année.
Progressive facilite l'obtention d'un devis gratuit et sans engagement pour l'assurance auto en ligne, et offre une variété de réductions qui peuvent vous aider à réduire vos primes. Cela inclut des rabais de 5% ou plus pour le regroupement d'une police d'assurance automobile avec la police d'assurance de propriétaire ou de locataire. C'est probablement la raison pour laquelle ils ont actuellement plus de 18 millions de clients à un moment donné.
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# 4: State Farm
State Farm est une autre compagnie d'assurance de renommée nationale qui propose des tarifs abordables pour l'assurance auto. Ils offrent également des réductions pour la conduite en toute sécurité, regroupant plusieurs polices, des dispositifs antivol, etc.
State Farm se classe également dans le top 5 des neuf régions identifiées par JD Power dans sa dernière étude de satisfaction relative à l'assurance auto, qui prend en compte les offres de polices, le prix et le service à la clientèle. Ils facilitent également l'obtention d'un devis gratuit pour l'assurance auto en ligne, il n'y a donc aucune excuse.
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# 5: Allstate
Il y a une raison pour laquelle vous dites "vous êtes entre de bonnes mains" avec Allstate Insurance. Cette société propose non seulement des produits d’assurance de haute qualité, mais également des tarifs abordables pour la plupart des gens. Allstate offre également une variété de réductions pour avoir un bon dossier de conduite, avoir plusieurs politiques, avoir certaines fonctions de sécurité installées dans votre voiture et plus encore.
Etant donné qu'Allstate vous permet d'adapter votre police à vos besoins particuliers, il est plus facile que jamais d'acheter le montant exact de couverture d'assurance automobile que vous souhaitez et dont vous avez besoin. Allstate permet également aux clients de compléter les informations de base et d'obtenir un devis gratuit en ligne. Ils s'engagent également à vous guider pour que vous obteniez au moins le montant minimum de couverture requis dans votre État.
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# 6: Erie Insurance
Erie Insurance propose une couverture d'assurance auto abordable avec de nombreuses inclusions de couverture intéressantes, auxquelles vous ne vous attendez pas. Ses polices de base incluent une couverture pour les animaux domestiques, les objets personnels, la réparation de vitres d'autos et l'assistance routière, par exemple.
Un petit inconvénient d'Erie Insurance, c'est qu'il veut que je parle à un agent après avoir fourni des informations de base sur sa police. besoin en ligne. Cependant, Erie Insurance obtient des notes élevées pour le service client. Dans la dernière étude de JD Power, ils ont même obtenu la première place pour la satisfaction en matière d’assurance automobile dans le centre du littoral de l’Atlantique.
N ° 7: Amica Mutual
Amica Mutual déclare que ses clients économisent en moyenne 596 $ lorsqu'ils changent de compagnie d'assurance-automobile et achètent une de leurs polices. Ils fondent leurs promesses d'économies sur le fait qu'ils offrent des taux moins élevés que ceux des autres compagnies d'assurance et un large éventail de rabais dont presque tous les consommateurs pourraient bénéficier.
Si vous voulez savoir combien vous allez payer pour l'assurance Amica, assurez-vous de vous connecter à leur site web pour obtenir un devis gratuit.
Amica Mutual n’a pas seulement une cote A + avec A.M. Les meilleurs, mais ils ont également reçu d'excellentes notes de J.D. Power. En fait, JD Power a attribué à Amica Mutual la première place du classement de son assurance automobile dans la région de la Nouvelle-Angleterre en 2019.
Combien coûte une assurance auto bon marché?
Selon une étude menée en 2019 par Insure.com, le coût moyen d'une police d'assurance automobile à l'échelle nationale était de 1 457 $ cette année. Cependant, cela ne dit pas tout, ni connaître la moyenne nationale ne permet à quiconque de calculer combien il va payer pour une assurance auto.
En réalité, le prix de la police d'assurance automobile avec laquelle vous vous retrouvez dépend d'un grand nombre de facteurs, dont certains sont indépendants de votre volonté.
Votre lieu de résidence est l'un des facteurs sur lesquels vous n'avez pas beaucoup de pouvoir. Différents États exigent des limites et des montants de couverture différents pour leurs résidents, et certains États sont tout simplement plus chers que d'autres en général.
Si vous êtes curieux de savoir si l'endroit où vous habitez pourrait influer sur le montant que vous payez pour l'assurance auto, considérez les États les plus chers et les moins chers en 2019 selon Insure.com.
Principales polices d'assurance auto en 2019, par état:
- Michigan: 2 611 $
- Louisiane: 2 298 $
- Floride: 2 219
- Oklahoma: 1 966 $
- Washington: 1 876 dollars
- Californie: 1 846 dollars
- Rhode Island: 1 834 dollars
- Delaware: 1 828 dollars
- New York: 1 789 dollars
- Texas: 1 779 dollars
Contrats d'assurance auto moins coûteux en 2019, par État:
- Maine: 845 dollars
- Wisconsin: 951 dollars
- Idaho: 1 040 dollars
- Iowa: 1 047 dollars
- Virginie: 1 063 dollars
- New Hampshire: 1 087 dollars
- Caroline du Nord: 1 095 dollars
- Vermont: 1 100 dollars
- Dakota du Nord: 1 164 dollars
- Ohio: 1 175 dollars
Les meilleures façons économiser sur l'assurance automobile
La recherche d'une assurance auto bon marché n'est pas & # 39; C'est trop difficile, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour rendre le processus encore plus facile. Vous ne pourrez peut-être pas vous déplacer dans un autre État pour économiser, mais consacrer quelques heures à la recherche de toutes vos options peut être d'une grande aide pour réduire vos primes d'assurance auto cette année.
Les conseils suivants peuvent vous aider à payer moins pour votre assurance auto. sans sacrifier la couverture dont vous avez besoin.
Comparez
La plupart des assureurs automobiles prétendent que vous pouvez économiser de l'argent en changeant d'assureur. Bien que certaines compagnies d’assurance offrent généralement des taux plus bas, vous ferez presque toujours des économies si vous recherchez des taux et si vous changez d’assureurs dès lors que vous trouvez une police qui répond à vos besoins.
La plupart des experts suggèrent de comparer les taux d’assurance automobile d’au moins 3 ou 4 entreprises avant d’appuyer sur la gâchette. Si vous n'achetez qu'une police auprès d'un assureur, vous n'aurez aucun moyen de comparer les prix d'une entreprise à une autre.
Remises avec vérification
Les remises sur l'assurance voiture peuvent également influer sur le montant que vous paierez auprès de diverses compagnies d'assurance et elles ne seront peut-être pas aussi difficiles à qualifier que vous le pensez. Certaines compagnies d’assurance offrent des rabais aux personnes qui suivent un cours de conduite défensive, alors que d’autres offrent des rabais importants aux clients dont les antécédents de conduite sont impeccablement propres.
Des réductions supplémentaires peuvent être offertes pour du matériel de sécurité spécifique, des dispositifs antivol et même de bonnes notes si vous êtes encore au collège.
Conduisez une voiture moins chère
La voiture que vous conduisez va certainement jouer un rôle dans le montant que vous payez pour l'assurance auto, ce qui est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez essayer d'éviter les voitures chères avec des paiements mensuels cher Remplacer de nouvelles voitures coûtera plus cher, et cela signifie toujours des prix d'assurance plus élevés en plus du prix de l'étiquette ridicule.
Si vous pouvez conduire une voiture plus ancienne et payante, vous pouvez également acheter un niveau de protection inférieur qui coûtera moins cher à long terme. Par exemple, vous pourrez peut-être vous passer sans couverture totale ou sans collision, en fonction de la valeur de votre voiture.
Améliorez votre pointage de crédit
Croyez-le ou non, mais votre pointage de crédit peut également influer sur le montant que vous payez pour l'assurance auto. Sans surprise, un mauvais crédit peut facilement augmenter vos taux, tandis qu'un bon ou un excellent crédit a l'effet inverse. (Voir aussi: Qu'est-ce qu'un bon crédit?)
Si votre pointage de crédit a besoin de travail, prendre des mesures pour l'améliorer au fil du temps peut vous aider à payer moins cher votre assurance auto au fil du temps.
Vous cherchez des moyens simples d'améliorer votre crédit? Assurez-vous de payer toutes vos factures tôt ou à l’heure, car votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO. Envisagez également de rembourser la dette, car les montants que vous devez par rapport à vos limites de crédit constituent 30% de votre score.
Parmi les autres conseils qui peuvent vous aider à augmenter votre score, vous pouvez vous abstenir d'ouvrir ou de fermer trop de nouveaux comptes et de garder les anciens comptes ouverts pour prolonger la durée moyenne de vos antécédents de crédit.
Choisissez une police avec une franchise plus élevée
Le montant de la couverture que vous souscrivez aura une incidence sur vos taux d'assurance auto, mais vous pouvez réduire vos coûts d'assurance mensuels si vous optez pour une franchise plus élevée. Vous devrez payer davantage si vous devez faire une réclamation de cette façon, mais vous pouvez économiser de l'argent sur vos coûts d'assurance mensuels et annuels. Idéalement, vous ne devrez pas déposer de réclamation et vous pourrez économiser les économies.
Achetez la couverture minimale de l'État
Les montants de la couverture minimale de l'État sont un facteur déterminant pouvant influer sur vos taux d'assurance auto. Si vous vivez dans un État où le montant de la couverture minimale est élevé, comme en Alaska ou dans le Maine, vous paierez certainement des taux d'assurance plus élevés, peu importe l'ampleur de vos tentatives.
Si vous êtes curieux de savoir quelle est la couverture minimale dans votre État, vous pouvez savoir combien vous avez l'obligation légale d'acheter auprès de l'Assurance Information Institute.
N'oubliez pas que l'achat d'une couverture minimale par l'État comporte des risques, notamment le fait d'être poursuivi en justice pour cause d'accident et que votre couverture n'est pas suffisante pour payer des factures médicales, des réparations de voiture et d'autres réclamations.
Politiques de forfait
Lorsque le changement d'assureur de voiture est un bon moyen d'économiser de l'argent, vous pouvez souvent économiser encore plus si vous êtes prêt à transférer vos autres types d'assurance à un nouvel assureur. Vous achetez peut-être une assurance-automobile, mais il peut être judicieux d’obtenir un devis pour l’assurance du propriétaire, l’assurance du locataire et toute autre police que vous avez.
Si vous êtes prêt à transférer toutes vos polices à un nouvel assureur, vous pouvez économiser de l'argent sans perdre le montant de votre couverture.
Adaptez votre police à vos besoins
N'oubliez pas également que, même si vous pouvez souscrire une assurance pour tout sous le soleil, vous n'êtes pas obligé de le faire. Comme mentionné précédemment, une couverture complète et une protection contre les risques de collision ne sont peut-être pas importantes si votre voiture est économique et facile à remplacer.
Il en va de même pour la couverture supplémentaire que vous pouvez acheter pour protéger tout, de vos effets personnels à votre pare-brise. Plus vous aurez l'assurance, moins vous paierez en général.
La publication Meilleure assurance auto bon marché pour 2019 a été publiée pour la première fois dans Good Financial Cents®.
